山东胜动机械集团的装备车间里，技术工人在为新产的燃气发电机安装零件。
本报记者 王 璐摄
“一台500千瓦的燃气发电机组，每年减排15万吨温室气体，我们集团每年生产2000台这样的机组，除了能大量减排外，还能发电60亿千瓦时，经济效益和社会效益都很可观。”山东东营胜动机械集团的总经理王志春自豪地说。可就在去年，他还在为这样好的项目没有足够的运营资金而犯愁，因为是小企业，缺乏有力担保，融资很难，有好几个项目一直无法投产。“能效贷款能直接针对节能项目放款，解决了我们的大问题。”王志春感慨。
能效贷款是兴业银行提出的创新模式，能效项目是指以更新设备、能源回收利用等方式为手段，以节省煤、天然气、电力、蒸汽等能源为目的的能源节约项目及新能源资源的开发和利用。
新模式打破融资瓶颈
规模小，担保受阻似乎是小企业融资过程中难以逾越的门槛，但是兴业银行另辟蹊径，以能效项目作为着眼点，建立了一套全行统一的能效贷款机制，融资额度也从初期的1600万元提高到了4000万元，“一家可持续发展的银行其核心金融产品应关注环境和社会责任，特别是在为大型项目进行融资时应重点关注该项目对环境和社会的影响。”兴业银行济南分行行长卓新章告诉记者。
对客户而言，能效贷款属于首创，其针对节能项目而设计，具有显著区别于其他贷款的特点：融资期限最长可达5年，能够较好解决中小企业中长期贷款难的问题；经济效益和社会效益并重，在评估项目为银行带来经济效益的同时，也注重项目实施产生的能源节约和环境效益；依托损失分担机制，科学分析、正确把握且着重考量借款人和项目现金流，侧重于第一还款来源的有效性，大胆创新并运用信用增级方式，担保方式灵活；还款期限灵活，根据项目实施的现金流和企业自身的经营情况来选择还款期限，可采用分期付款的方式，能够较好解决企业还款压力问题；外部节能工程专家为能效项目提供技术支持。这些项目在节约能源的同时，通常会伴有一些附加效益，包括提高产量、提升产品质量、降低原材料消耗、减少废品率等。同时，这些项目的环境效益也非常好，能有效地降低二氧化碳等温室气体，二氧化硫等有害气体，大气悬浮颗粒物和污水等污染物的排放。
兴业银行能效贷款的项目负责人郑澍洁介绍说：“不管企业的资金实力如何，只要它的能效项目有前途，我们就考虑放贷，并且根据它的现金流设置相匹配的还款时间，比如企业2个月回收一次资金，我们就让它2个月还一次款，并直接和它的上下游企业签订三方协议，由他们直接付款，既方便了企业，又降低了我们的风险。”
绿色信贷实现银企共赢
能效小企业的业务对大家来说往往很陌生，比如专门集中洗衣的工厂、专门负责楼宇节能监测的公司等，但它们对环境的保护和能源的节约作用却不小。记者在深圳恒立华清洁服务有限公司感受深刻，三层楼的洗衣车间里，分拣部、洗涤部、烘干部、整烫部、消毒部等有条不紊地工作着，他们用的洗涤和烘干机器是经过公司的总经理陈德勋改进过的，和普通的洗衣机相比能节省很多水、电、热能。现在他们主要承包了周边的几个大企业20多万员工的洗衣问题，按月收费，每人每月285元。“20多万员工不操心洗衣服问题了，他们的企业为此能省去10万平方米左右的空间和大量的水资源，还能省去员工的时间。对我们来说，也带来了很好的效益。”陈经理对记者说。也正是考虑到恒立华公司每月会有固定的现金流，兴业银行深圳分行发放了贷款1000万元，为它解决了流动资金问题。
与此相似，深圳市嘉力达实业有限公司用节能管理的先进技术获得了兴业银行1100万元的贷款，记者在嘉力达公司的大厅里看到了几个正在采集能耗信息的电脑，每个电脑代表着一个单位，有企事业单位、政府部门等，屏幕上显示着他们的水、电等实时能耗，嘉力达公司据此诊断，然后进行节能技术改造和节能设备管理。这个领域虽鲜为人知，但它正在用自己节能管理方面的优势获得经济收益和环境效益。
发现这些能效小企业并支持他们，不仅能达到银行和企业双赢，还能为全社会的节能环保做出贡献。
各方支持下节能空间巨大
能源的节约不仅是技术问题，观念的改变和政策的支持也非常重要。深圳市贸易工业局和兴业银行合作开展能效贷款贴息，1000万元以下的贷款2年内的银行贷款利息由贸工局补贴，这对很多节能型小企业来说有着很大的激励作用。
深圳市贸易工业局的负责人表示，他们正在制定一个细分行业标准，对各行业的能耗做具体要求，采取支持和责罚并行的办法，提高企业对降低能耗的认同度。这位负责人还告诉记者：“我们也会努力在百姓中做好宣传，很多街道办自制了‘节能问答’的小册子，普及节能知识，培养节能意识才能更有效地开展节能工作。”
节能降耗是发展循环经济的重要内容，推进节能降耗不单是政府的工作，也不只是企业的事情，推进节能降耗是全社会共同的目标，需要全社会各方积极参与。 文/本报记者 王 璐
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